洛杉磯KTLA 5電視台報導，NerdWallet近期一項調查，近三分之二（64%）美國人相信，明年起，俗稱紅藍卡的聯邦醫療保險計畫（Medicare）2026年恐「保費漲、福利減」，多家保險公司甚至考慮退出市場。投保人需把握本月15日至12月7日起開放登記的投保期，進行新增、取消或更換計畫，多方比較保護自身利益。

根據Medicare信託人報告（Medicare Trustees），Part B醫療保險保費，明年預計上漲21.50美元，達206.50美元，是史上較大的保費調漲之一。Part D處方藥保險計畫保費最高可上漲50美元，高於去年政府設定的35美元上限。許多大型私人保險公司因缺乏獲利縮減Medicare計畫，甚至完全退出市場。

提供Medicare諮詢服務的65 Incorporated共同創辦人考希爾（Melinda Caughill）表示，「現在是Medicare 60年來最重要的一次開放投保期，每個人都該重新檢視自己的計畫。」以下是Medicare開放登記檢查清單：

一、仔細閱讀「年度變更通知」（Annual Notice of Change，ANOC）

投保人應在9月收到郵寄的年度變更通知，需注意保費、自付額（deductible）、共付額與共同保險比例（copay／coinsurance）、自付額上限、醫療服務網路與服務區域、處方藥物涵蓋與藥局網路、醫療福利與其他附加福利等。

二、確認處方藥仍在保險覆蓋範圍且價格合理

藥師兼任理財規畫師麥可林漢（Carolyn McClanahan）表示，長者最常犯的錯誤，是不重新檢視自己處方藥保障，沒發現使用的藥物不在給付清單上，導致費用大幅上漲。她建議民眾上保險公司網站，查詢新年度藥物給付清單（formulary）。

雖然2026年起Medicare處方藥計畫自付費用上限為2100美元，但僅適用於「涵蓋的藥物」，若需要的藥物不在清單上，費用非常容易失控。即使藥物仍被涵蓋，也可能被調整至不同的費用等級。考希爾舉例，如今年共付額為十美元的藥物，明年可能改為25%共同保險，若此藥物零售價為1000美元，保人的費用恐從十美元上漲至250美元。

三、確保自己的醫師與醫院仍涵蓋於保險網路內

考希爾說，優勢計畫最大的變數是涵蓋網路，因可能隨時變動，「若你的醫師突然被排除在計畫網外，你可能得換醫師，或承擔更高額的網外費用。隨著保險公司縮減計畫，服務地區也可能縮小。」

使用紅藍卡優勢計畫（Medicare Advantage）者應注意，給予投保人最大的網外就醫自由度的PPO計畫，也正遭部分保險公司關閉，民眾要致電家庭醫師、專科醫師或預計就診的醫院，確認仍在自己保險的網路內。

四、優先考量長期財務安全

成本上升可能讓長者傾向選擇保費較低，附帶牙科補助或健身房會員等額外福利的優勢計畫，但麥可林漢指出，保費低是因計畫有更多的就醫限制，「我們擁有健康保險的真正原因是癌症、中風、心臟病、車禍等，請先確定這些重大醫療有足夠保障，確保自付額與最高自付額上限是否能負擔。」

五，當遇到重大變動時，考慮回到原始的Medicare

若現在使用優勢計畫，但該計畫被停止或退出所在區域，可考慮回到原始的Medicare，加保醫療補充保險（Medigap）。這項補充保險可幫助支付原始Medicare不涵蓋的自付費用，而原始的Medicare自付費用沒有上限。可使用medicare.gov上的計畫搜尋工具比較選擇，判斷更換Medicare計畫是否在財務上更有利。

明年Medicare恐費用增，福利減，民眾最好貨比三家。（美聯社）