洛杉矶KTLA 5电视台报导，NerdWallet近期一项调查，近三分之二（64%）美国人相信，明年起，俗称红蓝卡的联邦医疗保险计画（Medicare）2026年恐「保费涨、福利减」，多家保险公司甚至考虑退出市场。投保人需把握本月15日至12月7日起开放登记的投保期，进行新增、取消或更换计画，多方比较保护自身利益。

根据Medicare信托人报告（Medicare Trustees），Part B医疗保险保费，明年预计上涨21.50美元，达206.50美元，是史上较大的保费调涨之一。Part D处方药保险计画保费最高可上涨50美元，高于去年政府设定的35美元上限。许多大型私人保险公司因缺乏获利缩减Medicare计画，甚至完全退出市场。

提供Medicare谘询服务的65 Incorporated共同创办人考希尔（Melinda Caughill）表示，「现在是Medicare 60年来最重要的一次开放投保期，每个人都该重新检视自己的计画。」以下是Medicare开放登记检查清单：

一、仔细阅读「年度变更通知」（Annual Notice of Change，ANOC）

投保人应在9月收到邮寄的年度变更通知，需注意保费、自付额（deductible）、共付额与共同保险比例（copay／coinsurance）、自付额上限、医疗服务网路与服务区域、处方药物涵盖与药局网路、医疗福利与其他附加福利等。

二、确认处方药仍在保险覆盖范围且价格合理

药师兼任理财规画师麦可林汉（Carolyn McClanahan）表示，长者最常犯的错误，是不重新检视自己处方药保障，没发现使用的药物不在给付清单上，导致费用大幅上涨。她建议民众上保险公司网站，查询新年度药物给付清单（formulary）。

虽然2026年起Medicare处方药计画自付费用上限为2100美元，但仅适用于「涵盖的药物」，若需要的药物不在清单上，费用非常容易失控。即使药物仍被涵盖，也可能被调整至不同的费用等级。考希尔举例，如今年共付额为十美元的药物，明年可能改为25%共同保险，若此药物零售价为1000美元，保人的费用恐从十美元上涨至250美元。

三、确保自己的医师与医院仍涵盖于保险网路内

考希尔说，优势计画最大的变数是涵盖网路，因可能随时变动，「若你的医师突然被排除在计画网外，你可能得换医师，或承担更高额的网外费用。随着保险公司缩减计画，服务地区也可能缩小。」

使用红蓝卡优势计画（Medicare Advantage）者应注意，给予投保人最大的网外就医自由度的PPO计画，也正遭部分保险公司关闭，民众要致电家庭医师、专科医师或预计就诊的医院，确认仍在自己保险的网路内。

四、优先考量长期财务安全

成本上升可能让长者倾向选择保费较低，附带牙科补助或健身房会员等额外福利的优势计画，但麦可林汉指出，保费低是因计画有更多的就医限制，「我们拥有健康保险的真正原因是癌症、中风、心脏病、车祸等，请先确定这些重大医疗有足够保障，确保自付额与最高自付额上限是否能负担。」

五，当遇到重大变动时，考虑回到原始的Medicare

若现在使用优势计画，但该计画被停止或退出所在区域，可考虑回到原始的Medicare，加保医疗补充保险（Medigap）。这项补充保险可帮助支付原始Medicare不涵盖的自付费用，而原始的Medicare自付费用没有上限。可使用medicare.gov上的计画搜寻工具比较选择，判断更换Medicare计画是否在财务上更有利。

明年Medicare恐费用增，福利减，民众最好货比三家。（美联社）