专家表示，信用卡点数和奖励是宝贵的金融资产。（美联社）

对负债者来说，信用卡有如一个陷阱。在遇上财务困难时，信用卡可能是救命稻草，但也容易让人背负每个月必须支付最低还款额的沉重压力。

不过，专家表示，一旦摆脱债务，或有能力逐渐还清卡债，人们就可以完全改变对信用卡的看法，它不再是会拖累你的枷锁，而是可以最大化利用的资产。

旧金山纪事报表示，除了奖励优惠之外，信用卡还有许多好处，例如提供签帐卡没有的购物和诈欺保护。如果民众负责任使用信用卡，它可以提高个人信用评分；在租车和订饭店方面，信用卡也不会像许多签帐卡那样，从客户的银行帐户中先扣除杂费的押金。

一旦消费者的心态从「信用卡是我的备用应急资金」转为「信用卡帮助我支付生活方式费用」后，就可以开始考虑以下事项：

哪张信用卡适合您？

市面上没有任何一张信用卡是所有专家一致公认应该拥有的，最合理的法则是选择一张适合自己的。那么，如何才能选到适合自己的信用卡？对大多数人来说，一张免年费、所有消费类别都能获得1.5%到2%回馈的信用卡就非常理想。

个人理财网站WalletHub执行长帕帕迪米崔尔（Odysseas Papadimitriou）建议先查看自己的信用评分，然后找出较有机会获得批准和提供丰厚开卡红利的信用卡，这些奖励在人们达到一定的消费门槛后，还能提供更多奖励。

另一个需要考虑的是预算中支出最多的类别，最好是能有4%到5%的现金回馈比率。

使用奖励的首要原则

专家建议，应该将信用卡奖励视为车库里的汽车或游艇，而不是银行储蓄帐户里的钱，因为奖励是一种会贬值的资产，价值可能随着时间下降。由于信用卡奖励机制缺乏严格监管，银行和航空公司会降低奖励价值，甚至完全取消奖励。

信用卡评比网站「点数达人」（The Points Guy）旅游内容总监罗森（Eric Rosen）表示，他经常听到，有人为了兑换一个梦想中的假期攒了好几年点数，却在预订的时发现，需要的点数提高了，让人非常沮丧。

因此，如何才能最大程度利用辛苦赚来的信用卡点数呢：答案是：经常使用，不要囤积。

需要避免的错误

人们可能犯的最大错误就是没有每个月付清信用卡，因为卡债的高昂利息会立即抵销奖励积分。

另一个错误是，把不符合自己目前生活方式的奖励当作是使用高年费信用卡的理由。有些消费者看到信用卡有诸如免费机场贵宾休息室使用权、豪华饭店免费住宿、国际旅游点数或服务的福利，就冲昏头申请。免费获得这些福利当然划算，但如果没有这些兴趣，民众没有必要为了奖励而额外付出。