人到中壯年時面臨失業，對財務要更謹慎規畫。示意圖，非新聞當事者。（取材自pexels.com@Mehmet Suat Gunerli）

人生無論哪個時段失業，總是大震撼，尤其對六旬之人更是如此，既要擔心再找工作遭雇主歧視，又擔心健保、動用到退休戶頭等。「moneywise.com」網站專家以「前三個月」、「三到十二個月」、「十二個月以上」，分成三個時段，提供因應的計畫。

失業日起到三個月

失業是很大打擊，一般人都要幾天乃至幾周才能整理好心情，再投入求職，但第一件該做的事便是申請失業福利。一般而言，如果非因自己過錯而失業，又符合美國各州的收入要求，那麼有資格申請達6個月的失業救濟。失業救濟無法取代全薪，但至少達一定程度的月薪。

再來便是向前雇主索取失業遣散費。就算沒有遣散費，也有權就累積該休而沒休的假而折成工資，銀行戶頭裡可以多存些錢進去。

此外，這段時候該評估你的應急資金，看看能支應幾個月。還有必要研究清楚健保，看看能否由配偶的工作取得。1985年的「統一綜合預算調節法案」(COBRA)能讓你取得原就業的健保18到36個月，但可能很昂貴，畢竟此時已無雇主補助，要全額自費。

三到十二個月階段

這段期間要火力全開，積極找工作。在成功找到全職工作前，你對自己的儲蓄金可要很節約。假如到第六個月失業救濟用完仍然失業，就找零工或兼職工，至少帶進一些收入。

此時仔細盤點你的退休投資組合，也很重要。假如未來五年或更久，你不打算動用那筆錢，那麼投資組合較大部分應放在股票。如果眼下迫不得已，你得提早動用到退休投資組合，那麼把錢由股市轉出來，改投到較穩定的資產如公債及定存。

十二個月或更久

失業到12個月還找不到工作，會讓人很氣餒。但請保持信心，別放棄。

此時改變心態，可以不再找全職工作，看看自己能否由兩個兼職工作或者擴大副業，取得足夠金錢，撐到退休。

當然，很多人其實在職涯的最後幾年難以賺到理想收入，所以必須斟酌自己能否以更節流的方式過日子，別太早動用到退休儲蓄。

壯年才失業雖然遺憾，但這年紀應該付完房貸了。假如付完，那麼換個較小房子是很好選項，不僅可以讓你減少居住成本，還可以賣大換小之後，多出一些現金作為生活因應。