在湾区住惯的人，多数希望退休后还继续住在原地。但这里的生活成本特高，想要退休后续住的人应该及早在财务上准备。

旧金山纪事报报导，很多人一看到「退休规画」（retirement planning）一词，马上就感到头疼。但你可以自问两个简单的问题：一，还有什么比住在旧地，每天做自己想做的事更令人兴奋的呢？二，如果不得不离开，你会不会也一样开心？有了周全的计画，你就可以安心地在加州度过你的黄金岁月。

坎宁罕（James Cunningham）是一位遗产规画、信托和遗嘱认证律师，帮助人们制定这些计画。他也在为自己订定一个计画：他计画在湾区退休。这位律师事务所创办人说，他把住在湾区比喻为住在一栋景观优美的房子里。

长久身处在这种境地，很容易完全「忽略」了这种美景，美景渐渐淡出人们的视线。坎宁罕说，他的父母以及多年来合作过的许多客户都经历过这种情况，他们计画退休后搬到其他州。他们习惯了湾区的生活，以为所有地方都差不多，而别处的生活成本更低，税也更少。

后来他们才意识到自己错了。他说：「他们怀念这里的文化，怀念这里的天气。住在这里时，你看不到好的一面，而可能只专注于坏的一面。」关于加州的坏处有极多评论，你只要在网路上搜寻一下，就能发现很多人抨击加州的高税率、高房价和无家可归现象。根据税务基金会的数据，加州的个人所得税边际税率最高，为13.3%。

但这并非故事的全部。坎宁罕在其公司网站上发表了一篇题为「为什么在加州退休实际上是个明智之举」的文章，详细分析了加州的隐性福利。例如，虽然边际税率很高，但与一些实施统一税率的州相比，你本来可能减少的退休收入缴纳的税款要少得多。加州是免征社会安全福利税的州之一，配偶过世后也不征收资本利得税。如果你搬到像德州这样的地方，你一定会非常怀念13号提案中规定的房产税上限。

事实上，根据美国退休人员协会(AARP)的数据，旧金山最近被评为美国人退休的最佳地点之一。是的，生活成本很高，但也有很多好处：良好的医疗保健、步行便利、宜人的气候、许多可去的地方和可做的事情、可看的事情。

在像湾区这样生活成本高昂的地方，退休不是一个年龄的问题，而是一个数字–具体来说，是你投资和储蓄帐户的总额。要估算退休后的支出，你需要知道你现在的支出。如果你还没开始，那就开始追踪你的支出，弄清楚你每个月的钱都花在哪里了。

然后，想像一下你的退休生活会是什么样子。你会去旅行吗？买度假屋吗？还是每个周末都打高尔夫？把这些开销都写下来，算出你需要多少钱才能维持你的新生活方式。如果看起来钱不够，那么就要积极的去开源节流。