她明明是一场严重车祸的受害者，结果不仅律师无法提供协助，连保险公司也拒绝赔付其精神损失。留学生马小姐在车祸中受伤，医药费高达12万美元，并导致休学两学期。她的索赔案被律师拒绝代理，也拿不到保险公司的精神赔偿，原因是加州的213号法案。

律师邓洪表示，马小姐是南加一所大学的留学生，刚来美国不到一年。为上学方便，她在二手车行购入一辆小轿车，原本也有投保汽车保险。但不幸的是，在某次聚会后，她因酒驾被警方逮捕，虽然后来缴纳罚款并完成交通课程，但留下酒驾（DUI）纪录。几个月后，她的保险公司通知不再续保，马小姐多方打听，发现其他保险公司也以「高风险驾驶者」为由，拒绝承保。为继续上学，她只能冒险无保驾驶。

没车保 律师不接案

有一天放学返家途中，她被一辆超速的货柜卡车从后方猛烈追撞。车子全毁，她本人多处骨折、脑震荡，被救护车送进医院急救。警方报告与目击证词，皆确认事故完全是卡车司机的责任，然而当她出院申请理赔，噩梦才真正开始。多名律师在得知事故发生时，她没有汽车保险，全都婉拒接案，原因是加州213号法案。

加州于1996年通过的213号法案，全名为「限制无保险驾驶人非经济赔偿法」（The Personal Responsibility Act），又称「No Pay, No Play法案」，主要限制无保险或酒驾等违法驾驶者，在交通事故中能索取到的赔偿范围。法律规定，若在事故发生时，驾驶者没有汽车责任险，即使事故完全不是他的错，也不能向对方要求非经济损失（Non-Economic Damages）的赔偿，例如精神痛苦、生活不便、情绪伤害等。换句话说，即使被撞得半身不遂，也只能拿到医药费和工资损失。

邓洪表示，马小姐伤势严重，但由于她无保驾驶，律师只能替她要求医药费和误工费等经济损失。然而医院与健保机构，会先提出医疗留置权（Medical Lien），保险公司会直接将赔偿款支付给医疗机构，剩下的赔偿金，可能连律师费都不够。本来是卡车司机全责，但马小姐反而成为零赔偿的受害人。

在213号法案限制下，「没保险＝没有精神赔偿＝放弃超过一半以上权益」。多数车祸案件赔偿款的主要来源，是精神痛苦，赔偿金额常是医药费的3倍，也是律师能帮客人争取最多金额的部分。若有律师声称可以「想办法规避213法案」，一定要提高警觉，因为这是不可能的──只要车祸发生时没有投保，这条法律就自动生效。

曾酒驾 可保高风险

他建议，汽车保险必须购买。加州法律要求每位驾驶者必须持责任保险（Liability Insurance），最低标准是单人伤亡赔偿1.5万美元、多人合计3万美元、财产损失5000美元。这个标准是40年前制定，如今连一次轻微骨折，都未必够支付。建议3项保额至少提高到5万美元 、10万美元与5万美元，让自己和家人得到真正的保障。

此外，即使有酒驾纪录被踢出保单，仍可申请高风险保险。加州法律强制所有保险公司参与一项名为高风险分配制度（Assigned Risk Plan）的项目。哪怕有DUI、违规分数过高，或刚恢复驾照，仍能透过此制度购买高风险保险。保费虽然较高，但具法律效力，千万不要冒险无保驾驶。

留学生马小姐是一场车祸受害者，医药费高达12万美元，但她的索赔案被律师拒绝，也拿不到保险公司的精神赔偿。图为示意图。（记者张宏／摄影）