2026年加州健保市场恐迎来重大变动，保费、医疗自付额普遍上涨，政府福利减少。面对巨额涨幅，保险经纪建议，可通过合理规画财务，比如控制收入、购买IRA等方式，减少保险开支；或者根据个人健康情况，更换保险计画，降低保险等级，保费也会相应减少。

犹他州民哭 负担不起摧毁生活

ABC报导，犹他州居民Stacy Cox得知明年「欧记健保」（Obamacare）保费飙升，她反覆说「这是毁灭性的」，并称她哭了。Cox和丈夫今年保费每月495.32美元，明年上涨到2168.68美元，「太可怕，根本负担不起，这将彻底摧毁生活。」

华兴保险个人健保副经理Vivian Huang表示，相比其他州来说，加州居民是幸运的，因为州政府预留1.9亿美元，用于「加州全保」（Covered California）明年投保者补助；不过与联邦补助相比，仍远远不足，但部分联邦补助年底即将到期。

「加州全保」主要为没有雇主提供保险的居民，购买个人健康保险，覆盖面非常广。Vivian详细解释「加州全保」保费大涨原因，主要是疫情期间联邦政府提供的「增强型保费税收抵减」（Enhanced Premium Tax Credit，简称EPTC）年底到期。

「实际上，疫情前差不多就是这个价格，因为疫情政府额外补助，大家逐渐习惯，现在补助结束，回到原来保费。」Vivian表示，对收入不高的普通华人民众来说，保费从原来几十美元上涨到一、两百，虽然翻几倍，但每月200美元以内，很多人还是可以接受。

Vivian指出，民众如果不通过「加州全保」购买，而是直接向保险公司投保， 原价购买医疗保险，费用更高。她举例，一名58岁的单身华人客户，年收入2万5000美元，购买最便宜计画，今年零保费，但明年上涨到每月75美元。「这个计画原价920多美元，等于政府还是补助800多，自己支付不到10%。」另外一客户，通过「加州全保」购买健保，每月保费190美元，原价则需2000美元。

但对收入较高的中产阶级来说，EPTC年底到期带来的冲击最大，补助减少，保险涨价明显。Vivian建议，可以通过调整收入的方式降低保险开支，包括购买传统IRA、增加401K缴费等，「合适的财务规画，把收入控制在可以得到政府辅助的范围内。每月保费省一、两百、甚至更多，具体可与会计师规画。」

谘询专业保险经纪 规画收支

华兴保险个人健保资深规画师Vanessa Tran建议，除调整收入外，投保人还可以考虑换保险公司、更换计画、降低保险等级、调低承保范围等。如何更换因人而异，需事先谘询专业保险经纪，根据自身情况改变。如果投保人身体健康、很少看病，可以考虑购买便宜的保险计画；反之，经常看病、吃药的人，就要购买比较高的计画等级，实际医疗费用相对较低。

据悉，「加州全保」注册期11月1日起，持续到明年1月31日。投保开放期结束后，除非符合政府规定的几项特殊原因，否则将无法购买健康保险。此外，如果在12月31日前完成申请，新保单生效日为明年1月1日；如果明年1月31日开放登记截止日前完成申请，生效日为明年2月1日。

保险经纪建议，可通过规画财务，包括购买传统IRA、增加401K缴费等，以控制收入减少保险开支。（记者邵敏／摄影）